FCAはマネーローンダリング防止システムとその管理のさらなる失敗に対してギャランティ・トラスト・バンク(英国)リミテッドに760万ポンドの罰金を科した

 英国金融行動監視機構(FCA)は、2014年10月から2019年7月までのマネーローンダリング防止(AML)システムと管理上の深刻な脆弱性に対して、ギャランティ・トラスト・バンク(UK)リミテッド(Guaranty Trust Bank (UK) Limited、以下「GTバンク」という)(注1)に7,671,800ポンド(約12億2,720万円)の罰金を科した旨のリリースが筆者の手元に届いた。以下で、筆者なりに補足、仮訳する。

　この関連期間中、GTバンクは適切な顧客リスク評価を実施できず、多くの場合、顧客によってもたらされるマネーローンダリング・リスクを評価または文書化していなかった。

　また同銀行は、顧客取引と取引関係を必要な基準をもって監視していなかった。

　これらの弱点は、FCAを含む内部および外部の情報源によってGTバンクに繰り返し強調されたが、それにもかかわらず、GTバンクはそれらを修正するための適切な措置を講じることを怠った。

　2018年初頭から、GTバンクは新規顧客の獲得を停止した。その年の後半、GTバンクは、FCAの継続的な懸念を考慮して、ビジネスに対するより広範な自主的な制限に同意した。その制限要件は、銀行が独立した第三者によってチェックされた修復計画を完了した後に解除された2021年半ばまで有効であった。

　GTバンクの行為は、同銀行がAML管理に関連して法執行措置に直面したのはこれが初めてではなく、FCAは2013年8月に重大かつ体系的な懈怠に対してGTバンクに525,000ポンド(約8,452万円)の罰金を科したことから、特に悪質といえる。

　FCAは、個人や組織が金融機関を使用して、違法な手段で取得した資産から利益を得るのを防ぐための制限を回避するリスクを軽減するために、効果的なAML管理を実施することを企業に求めている。

　FCAの執行および市場監視担当エグゼクティブディレクターであるマーク・スチュワード(Mark Steward)氏(注2)は、次のように述べた。

Mark Steward氏

　「GTバンクは、2013年の罰金に続いて、適切なAML管理を実施するために迅速に行動すべきであったが、そうしなかった。GTバンクは、AMLの弱点に対処できる計画を策定しておらず、AMLとより広い市場を金融犯罪リスクに長期間さらした。

　「企業は、金融犯罪のリスク、特にマネーローンダリングから自社とそれに対処する人々を保護する必要がある。FCAは、金融サービスの市場が安全でクリーンであり、金融犯罪を阻止するための堅牢なシステムと管理により信頼されることを保証することを決意している。FCAは、これらの基準が満たされない場合、引き続き強い措置を講じる。」

GTバンクはFCAの調査結果に異議を唱えておらず、和解に同意しているため、30%の割引を受ける資格がある。この割引がなければ、金銭的ペナルティは1,095万9,700ポンド(約17億3,200万円)となった。

【編集者への注記】

(1)GTバンクは、アフリカと英国でさまざまな銀行サービスを提供するナイジェリアの多国籍金融サービス機関であるギャランティトラストバンクホールディングカンパニーPlc.の完全子会社であるギャランティトラストバンクナイジェリアリミテッドの完全子会社である。Guaranty Trust Bank Holding Company Plcは、ロンドンとナイジェリアの両方の証券取引所に上場している公開有限会社である。

(2)GTバンクへのFCAの最終通知原本。

(3)2013年8月8日、FCAは最終通知を発行し、2008年5月19日から2010年7月19日の間に適切なAMLシステムと管理を維持できなかったとして、GTバンクに525,000ポンド(約8,292万円)の罰金を科した。

(4)2018年初頭、GTバンクは新規顧客のALM新人研修を停止させた。2018年5月、GTバンクのAMLシステムとコントロールに関する重大な欠陥を浮き彫りにした熟練者のレポートが作成された。その後、GTバンクは2018年11月13日に事業に幅広い要件を自主的に課すことに合意した。

(5)AMLシステムとコントロールの改善に続いて、GTバンクが熟練者によって検証された改善計画を完了した後、この要件は解除された。

(6)金融犯罪の削減と防止は、深刻な被害を防ぎ、金融市場でより高い基準を設定するためのFCAの3カ年戦略の重要な部分である。

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(注1) Guaranty Trust Bank (UK) Limited は、イングランドとウェールズで設立された有限会社である (05969821)。 登録事務所: 60-62 Margaret Street, London, W1W 8TF. Guaranty Trust Bank (UK) Limited は、健全性規制機構(Prudential Regulation Authority)によって認可されており、金融行為監督機構(Financial Conduct Authority)および健全性規制機構によって規制されている。 GTBank および GTBank UK は、Guaranty Trust Bank (UK) Limited の商号である。 当行は、ナイジェリアの大手金融サービスプロバイダーの 1 つである Guaranty Trust Bank Plc の英国完全子会社である。

　なお、英国の金融監督システムはわが国や米国等と異なる。すなわち、金融システム全体の安定化（マクロプルーデンス）を担うイングランド銀行内の金融政策委員会（Financial Policy Committee：FPC）、個々の金融機関の健全性の確保（ミクロプルーデンス）を担う健全性監督機構（Prudential Regulation Authority：PRA）、そして金融事業者による業務上の行為の監督を担う金融行為監督機構（Financial Conduct Authority：FCA）が設置されることとなった。この体制は、銀行・証券・保険といった業種別ではなく、健全性規制と事業者の行為規制という機能面から PRA と FCA の２つの規制当局を設けている点に着目して、二頭体制（twin-peaks system）とも言われている。なお、FPC および PRA はイングランド銀行内部の組織であるが、FCA は FSA が改称された独立の機関である。(後藤 元「イギリスにおける銀行の業務範囲規制」から一部抜粋)(筆者ブログの注4参照)

(注2) マーク・スチュワード氏は 2015 年に FCA に入局して以来、同氏 は FCA の最も複雑で注目を集め、先例となる執行事件のいくつかの実施を主導しており、主要な国際金融機関や個人に対して多くの顕著な成功を収めている。彼はまた、FCA の上場権限と英国の上場市場の監視を主導し、市場監視に対するFCA のデータ主導のアプローチを開発した。さらに、彼は FCA の詐欺防止マーケティング キャンペーン「Scamsmart」の最前線に立った。彼は、2023 年春に FCA を去った。(FCAサイトから抜粋、仮訳)

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