最新の海外法制、プライバシー保護、セキュリティ強化のガイダンス

  　米国金融監督機関であり、また銀行破綻時の預金の支払（Deposit Payoff）や承継銀行への資金援助(P&A)等を行う連邦機関公的である「連邦預金保険公社(Federal Insurance Deposit Cooperation：FDIC)」 (注1) は、1月12日付けで監督対象銀行のCEO(最高経営責任者)宛ての 特別警告通達 を発した。 　詐欺電子メールの内容はごく簡単である。「FDICを名乗って「愛国者法（USA PATRIOT ACT）」（本ブログ (注2) 参 照 )に基づき、あなたの口座が疑わしい口座に該当し、連邦国土安全保障省(Department of Homeland Security：DHS)、連邦政府や州政府等と協同してテロ資金等のチェックを行うため「ID Verify」を行う必要がある。 　FDIC(を名乗る詐欺師)の確認が完了するまでは、あなたの預金については取引銀行が破綻しても保険金は支払われなくなっている。従って、最大1分で完了する口座情報を入力するFDICが行う「ID Verify」 (注3) の手続を至急とってください。 　確認済み通知が送られ、あなたの保険金支払いの停止措置は解除される。この「ID Verify」を無視するとあなたの預金保険金補償が中止され、あなたの口座履歴のすべてが解析のためワシントンD.C.のFBIに送られる。また、無視した場合は地方、州や連邦政府またはDHSから事情聴取されることになるかも知れない。」 　この文面は2004年1月にメディアで流された詐欺メールの内容である（今回と同様にFDICも金融機関向けに警告通達を発布した）。今回、FDICはその内容までは公開していないが、おそらく同一の内容であろう。FDICやFBI等公的機関の名前を使いながら預金者の心理の不安を煽る手口である。 　多くの被害者は口座番号や暗証番号等機微情報を送信し、気がついたら取引口座の残高がなくなっていたという典型的な 「フィッシング詐欺(phishing scam)」 である。わが国の状況と最も異なる点は、FDICが監督しかつ保険金の支払が発生するリスクについて預金者の危機感が極めて高いことである。 　すなわち米国における金融機関の経営破綻はその資産規模や個人経営的な性格等から従来から極めて日常的であり、...

  　 Last Updated:April 30.2024 　筆者は米国籍は持たないが、連邦社会保障庁(SSA)SSN認証局(Social Security Number Verification Service：SSNVS)から届くSSNの割当手方法の最新付番末尾番号に関する「ハイグループ・リスト」等の情報は研究材料として従来から継続して入手している。 　わが国でも2013年度から実施を計画し、2011年秋の国会で法案提出が予定されている「国民共通番号制」の議論はメディア等で取り上げられてはいるものの、国民にとっての本当の意義は何かがまだ国民が理解できる状況にないことも事実である。 (筆者注1) 　今回のブログは、このようなわが国が取組もうとしている国民共通番号制についてより正確な理解に寄与すべく、米国で1936年以降国民の生涯にわたる社会給付金の過程における労働者の所得を追跡する目的で始まった9桁の社会保障番号制度が2011年6月25日新規付番分から9桁のままでその寿命延長化を目的とする「ランダム(無作為)化」という抜本的改定を行うことから、その目的、意義および具体的な改正手順等につき国民付番制の先行事例として概観することが目的である。 (筆者注2) . １．社会保障庁の「社会保障番号のランダム化計画」 (1)現行制度 　1936年以来、SSNは“AAA-GG-SSSS”の3つのグループによる計9桁の数字が割り当てられてきた。また、社会保障カードの発行システムについては同カードに関する FAQ を参照されたい。 A. 9桁の構成内訳と付番順序 ・上3桁(AAA)（エリア番号）：当初のSSNの付番時の取扱った地域または州を表す。この 数字 は北東部から始まり、西に向けて付番されている。 ・中2桁(GG)(グループ番号)：“01”から“99”が連続性を持たない方法で付番される。管理上の理由から奇数と偶数に分かれて付番される。すなわち、奇数グループ（01→03→05→07→09）の順に付番し、次に偶数グループ(10→12→14→・・・・・98)がエリア内の州に割り当てられる。特別地域の“98”のすべてのシリアル番号が付番し終った後に、偶数グループ(02→04→06→08)が付番され、最後に奇数グループ(11→13→15・・・・99)が付番される。 ・下4桁(...